Oamenii spun întotdeauna că și-ar dori să aibă mai mulți bani. Cel mai simplu mod de a face acest lucru nu este neapărat să faci mai mult, este să folosești ceea ce ai mai înțelept. Persoanele cu orice nivel de venit pot beneficia de a învăța să trăiască cu frugalitate - nu doar în limita posibilităților dvs., ci sub mijloacele voastre, de dragul economisirii prudente, investițiilor și gestionării datoriilor. Aflați cum puteți economisi și economisi obținându-vă finanțele sub acoperire, găsind cele mai bune oferte și modificându-vă stilul de viață.
Pași
Metoda 1 din 3: Gestionarea finanțelor personale
Pasul 1. Analizați achizițiile dvs. lunare curente
Imprimați toate extrasele de cont ale băncii și ale cardului de credit și arătați-le un aspect dificil. Înregistrați cât câștigați și cât cheltuiți. Folosiți diferite culori de evidențiere pentru a marca cheltuielile esențiale, recurente și neesențiale pentru a vă ajuta să identificați unde vă cheltuiți banii.
- Cheltuielile esențiale includ lucruri precum locuința și mâncarea. Cheltuielile recurente includ cheltuieli de asigurare și servicii. Cheltuielile neesențiale includ luxul și divertismentul.
- După ce ați caracterizat fiecare cheltuială, puteți vedea unde vă cheltuiți banii și unde ați putea crea cele mai multe economii.
- Neesențialele sunt categoria cea mai evidentă în care să efectuați tăieturi. Cu toate acestea, dacă cheltuiți jumătate din câștigurile lunare pe chirie, ar putea fi momentul să vă gândiți la modul în care ați putea reduce costurile de locuință mutând sau luând un coleg de cameră. Înregistrați cheltuielile pe care credeți că le puteți reduce sau elimina.
Pasul 2. Creați un buget personal
Cel mai bun mod de a vă gestiona banii este să vă planificați din timp, stabilind în prealabil cheltuielile personale generale pentru fiecare lună și încercând să vă respectați. Utilizați analiza situațiilor financiare lunare pentru a crea o listă a tuturor costurilor proiectate pe categorii. Identifică-ți obligațiile financiare și stabilește limite pentru cheltuielile nefixate.
- De exemplu, categoriile dvs. de buget pot include locuințe, utilități, transport, bunuri, animale de companie, alimente, îmbrăcăminte și divertisment.
- Asigurați-vă că setați limite rezonabile, dar limitate pentru categoriile în care costurile nu sunt prestabilite, cum ar fi mâncarea sau divertismentul. Stabilirea unui buget vă va face conștient de cât cheltuiți pentru un anumit lucru.
- Monitorizați-vă cheltuielile pe tot parcursul lunii pentru a vă asigura că vă mențineți bugetul. Puteți face acest lucru urmărind achizițiile dvs. pe o foaie de calcul pe care o actualizați în fiecare săptămână sau utilizând o aplicație financiară sau un software.
- Companiile bancare oferă adesea clienților aplicații de bugetare pentru a vă ajuta să vă monitorizați cheltuielile. Există, de asemenea, aplicații neafiliate, cum ar fi PocketGuard și Spendee, care vă pot ajuta să urmăriți finanțele.
Pasul 3. Cheltuiți mai puțin decât câștigați
A trăi frugal înseamnă, în general, să trăiești sub mijloacele tale, astfel încât să poți economisi și planifica în avans pentru cheltuieli mari sau situații de urgență. Când bugetați, asigurați-vă că alocați niște bani pentru economii.
Cu cât poți lăsa deoparte, cu atât mai bine. Cu toate acestea, puteți începe mic, cu doar 50-100 USD pe lună. Odată ce puteți economisi atât de mult confort, încercați să măriți suma în timp
Pasul 4. Investiți bani pentru economii și situații de urgență
Unul dintre principalele puncte ale frugalității este de a vă ajuta să vă asigurați viitorul financiar. Și, chiar și bugetele cele mai bine stabilite cad uneori. Este important să încorporați viitorul și potențialele crize în planificarea dvs. financiară.
- Populați un fond de urgență pe o piață monetară cu dobândă mare sau cel puțin într-un cont de economii la banca dvs. actuală. Atunci uită de asta.
- Dacă ați făcut deja acest lucru, atunci reporniți 401 (k) / 403 (b) pentru pensionare. Dacă deja maximizați acest lucru, atunci introduceți-l într-un fond index (adică o investiție cu risc redus, cu un risc redus în toate valorile mobiliare asociate cu un anumit indice bursier, cum ar fi S&P 500). Orice este în regulă, cu excepția parcării în contul dvs. de verificare și a accesului la acesta prin intermediul cardului dvs. de debit.
- Dacă obțineți o reducere neobișnuită sau creșteți, luați în considerare economisirea sau investiția în loc să o cheltuiți imediat.
Pasul 5. Configurați plăți automate
Configurarea plăților automate vă poate ajuta să urmăriți cheltuielile recurente și să evitați întârzierea taxelor. Sunt utile în special pentru chirii, utilități și taxe lunare pentru servicii. S-ar putea să fie înspăimântător să scoți atât de mulți bani din contul tău imediat în fiecare lună, dar este mult mai bine să scapi până nu te acomodezi decât să ratezi o plată aici și / sau acolo și să-ți iei raportul de credit cu întârziere sau neplata.
- Plățile automate vă vor ajuta, de asemenea, să judecați imediat cât ați rămas pentru cheltuieli variabile în bugetul dvs. lunar.
- Majoritatea companiilor au opțiuni de plată automate la care vă puteți înscrie online sau prin telefon. Banca dvs. ar trebui să vă permită, de asemenea, să configurați plăți automate prin intermediul aplicației lor bancare online.
Pasul 6. Evitați cumpărăturile impulsive
Achiziționarea de lucruri din capriciu, cum ar fi o cină elegantă sau o mașină de extragere de ultimă generație, poate absorbi o mulțime de venituri. Practică răbdarea cu cheltuielile tale; exercitarea puterii de voință pe termen scurt poate contribui la consolidarea solvabilității financiare și a câștigului pe termen lung. Așteptați să cumpărați lucruri până când se încadrează în bugetul dvs.
De multe ori, veți găsi dacă vă așezați la o achiziție neesențială, oricum nu sunteți atât de dornici de ea ca la început. Așteptați să vedeți dacă merită să cumpărați ceva
Pasul 7. Mențineți ratele dobânzii scăzute
Dobânzile acumulate pentru datoriile dvs. se pot aduna serios. Dacă este posibil, plătiți împrumuturile cât mai repede posibil pentru a evita plata unor dobânzi exorbitante în timp.
- Evitați utilizarea cardurilor de credit cu rate ale dobânzii variabile. În cazul în care cardul dvs. de credit are mai mult de 15% APR, căutați o ofertă mai bună.
- Evitați să plasați achiziții pe carduri de credit dacă știți că nu le veți putea achita în perioada de plată lunară.
- Dacă trebuie să cheltuiți mai mult decât puteți plăti, luați în considerare transferul soldului pe un nou card de credit cu o rată introductivă de 0% APR pentru 12-18 luni și transferuri gratuite de sold pentru 6 sau mai multe luni. Apoi, plătiți soldul cât mai curând posibil înainte de a începe dobânda.
- Dacă aveți un credit ipotecar sau alt împrumut considerabil, încercați să plătiți un pic în fiecare lună. Chiar și o plată excesivă lunară de 100 USD vă poate economisi zeci de mii de dolari pe termen lung.
Metoda 2 din 3: Obținerea celor mai bune oferte
Pasul 1. Cumpărați în vrac.
De regulă, cu cât cumpărați mai mult, cu atât este mai bună afacerea. Dacă este logic să alegeți cantitatea mai mare a unui produs, vă va economisi bani pe termen lung.
- Astăzi, există mulți comercianți cu amănuntul, cum ar fi Sam’s Club și Costco, care nu transportă altceva decât produse în vrac.
- Nu uitați să cumpărați în vrac numai atunci când veți utiliza de fapt tot ceea ce cumpărați în timp. De exemplu, alimentele în vrac pot fi risipitoare dacă le lăsați să treacă data de expirare fără a le consuma.
- Lucrurile bune de cumpărat în vrac includ alimentele cu o durată lungă de valabilitate (cum ar fi consumabilele de copt, conservele sau alimentele congelate), produsele de igienă (cum ar fi șamponul, hârtia igienică sau pasta de dinți) și produsele de curățat și bunurile de uz casnic (cum ar fi becurile, detergentul), sau saci de gunoi).
Pasul 2. Comparați prețurile
Înainte de a cumpăra ceva, asigurați-vă că îl obțineți la cel mai mic preț posibil. Pentru achiziții mari, efectuați o căutare pe internet după numele produsului pentru a vedea dacă puteți găsi cea mai bună ofertă.
- Site-urile de comparație a prețurilor, cum ar fi GoCompare, SuperMoneyMarket și Price Runner, pot fi resurse bune pentru urmărirea celor mai bune oferte pentru produse și servicii.
- Când cumpărați alimente, țineți evidența magazinului care oferă un produs dat cel mai ieftin.
Pasul 3. Mergeți pentru cea mai bună valoare
Cumpărarea de produse ieftine nu vă economisește neapărat bani. Dacă treci prin jumătate de duzină de perechi de pantofi ieftini în același timp, ți-ar trebui să porți o pereche la un preț mai ridicat, nu este o valoare bună. Căutați produse care vă vor oferi cel mai mult bang pentru dolarul dvs., nu cele care sunt cele mai puțin costisitoare.
Pe lângă experiența personală, modalitatea ușoară de a evalua valoarea relativă a produselor este de a citi recenziile consumatorilor asociate cu fiecare dintre opțiunile dvs. pentru a evalua calitatea comparativă și satisfacția clienților
Pasul 4. Negociază
Deși nu toate etichetele de preț sunt negociabile, veți fi surprins de cât de multe costuri și plăți sunt. Bunurile uzate, contractele de servicii, asigurările, chiriile, comisioanele, beneficiile, salariile și salariile sunt, în general, supuse negocierii. Abordați procedurile cu confidențe, fermitate și corectitudine și veți ieși adesea înainte.
- Acordurile de servicii, cum ar fi serviciile de comunicații, contractele cu cardul de credit și chiar facturile medicale, sunt adesea negociabile. De exemplu, puteți suna la o companie de carduri de credit și să spuneți: „Bună, am primit recent o ofertă pentru un card de la o altă companie cu un APR fix, redus. Întrucât sunt un client de mult timp alături de voi, mă întrebam dacă ați putea egala această rată. Dacă nu, va trebui să merg cu noua companie.”
- Dacă sunteți îngrijorat de încercarea de negocieri, încercați să practicați în locuri cu miză redusă în care negocierea este normală, cum ar fi piețele de vechituri sau vânzările de proprietăți. Puneți vânzătorilor întrebări de genul: „Sunteți flexibil în privința acestui preț?” sau „Ați accepta 60 $ în numerar pentru scaunul respectiv?”
- Negociatorii informați, în general, se descurcă mai bine. Faceți o mică cercetare a pieței, astfel încât să aveți o mai bună înțelegere a ceea ce ar fi o afacere bună sau un cost corect. Dacă puteți spune ceva de genul: „Crain Dealership oferă aceeași mașină în aceeași stare, dar cu mai puține mile cu 1000 USD mai puțin”, face ca cazul dvs. să fie mai convingător.
- Fii gata să pleci. Pentru a fi un negociator de succes, trebuie să fiți gata să lăsați în urmă o afacere proastă. De exemplu, dacă furnizorul dvs. de card de credit nu este dispus să vă reducă APR-ul pentru a se potrivi cu cel al unui concurent, spuneți doar: „Bine, atunci puteți să-mi reziliați contul?”
Pasul 5. Cumpărați la momentul potrivit
Evitați să cumpărați lucruri la prețul maxim. Dacă doriți cu adevărat un anumit articol, așteptați să îl cumpărați până când este în vânzare sau un articol cupon sau oferit ca parte a unei oferte speciale.
- Uneori, aceasta înseamnă să cumpărați lucruri în afara sezonului, deci planificați din timp. De exemplu, puteți obține cadourile de Crăciun sau echipamentele de iarnă pentru anul următor în timpul vânzărilor din ianuarie post-vacanță.
- În mod similar, ați putea aștepta să cumpărați îmbrăcăminte până când va fi eliberat la sfârșitul sezonului, în loc să plătiți prețul complet la lansarea pentru prima dată a unui stil.
- Când faceți cumpărături, permiteți cupoanelor să vă ajute să determinați achizițiile. Dacă există articole de vânzare pe care le utilizați în mod regulat, faceți stocuri în timp ce acestea sunt la reducere.
- Dacă faceți cumpărături de călătorie, căutați când este cel mai bun moment pentru a cumpăra un bilet de avion sau așteptați până când o anumită companie aeriană oferă o ofertă. De asemenea, vă puteți înscrie pentru alerte tarifare de pe site-uri de călătorie, cum ar fi Travelocity sau Kayak, care urmăresc tarifele pentru fiecare zbor și oferă predicții cu privire la posibilitatea ca acestea să crească sau să coboare.
Metoda 3 din 3: Schimbarea stilului de viață
Pasul 1. Limitați cheltuielile la nevoi, nu la dorințe
A trăi frugal înseamnă a trăi mai simplu. Luați-vă timp pentru a vă reduce cheltuielile la elementele esențiale ale fiecărei categorii. Deși poate suna ca lipsa de a te limita la nevoi, poate fi și eliberator, mai ales atunci când te ajută să te scoți din datorii și să trăiești mai durabil.
De exemplu, aveți nevoie de mâncare. Cu toate acestea, nu este nevoie să mâncați bucăți de carne scumpe în fiecare zi sau să ieșiți în restaurante. Pe de altă parte, s-ar putea să simțiți că lucrurile care pot părea dorite, cum ar fi laptele și legumele organice, sunt necesare pentru sănătatea și / sau etica dvs. personală. Evaluează care sunt cheltuielile necesare și care sunt luxurile
Pasul 2. Reduceți dimensiunea gospodăriei
Dacă locuința dvs. reprezintă o cheltuială majoră, luați în considerare mutarea sau luarea unui chiriaș pentru a acoperi unele dintre costuri. Acest lucru ar putea însemna vânzarea casei dvs. pentru una mai ieftină sau mai mică, cu costuri de întreținere mai mici. Dacă închiriați, ar putea însemna găsirea unui aranjament mai ieftin.
- Regula generală este că nu ar trebui să cheltuiți mai mult de 30% din venitul net după impozite pe chirie sau plăți ipotecare în fiecare lună.
- Dacă aveți în vedere mutarea, asigurați-vă că luați în calcul costurile de mutare, cum ar fi transportul, mutarea, costurile de închidere și depunerile. Dacă cheltuielile de mutare sunt prea mari, s-ar putea să nu vă ofere prea multe economii. Cu toate acestea, o investiție pe termen scurt în schimbarea amenajării locuințelor dvs. ar putea economisi bani considerabili pe termen lung.
Pasul 3. Renunțați la dreptul de proprietate asupra mașinii
Vehiculele personale vin cu multe cheltuieli asociate. În afară de plata vehiculului în sine, trebuie să vă îndreptați aluatul pentru întreținere, asigurare și gaz - totul pentru o investiție care își va pierde aproape inevitabil valoarea foarte repede. Dacă este posibil, alegeți transportul nemotorizat sau în comun.
Mersul pe jos, mersul pe bicicletă, parcurgerea sau luarea autobuzelor și trenurilor sunt alternative bune, eficiente din punct de vedere al costurilor și ecologice față de proprietatea mașinilor
Pasul 4. Cumpărați second hand, nu nou
Bunurile second-hand vă pot economisi foarte mulți bani, iar refolosirea lucrurilor este ecologică. Articolele uzate costă în general jumătate (sau mai puțin) decât ar fi noi. Alegeți produse durabile și de calitate care pot fi folosite pentru o lungă perioadă de timp, cum ar fi scule, mobilier, articole de uz casnic, îmbrăcăminte și vehicule.
Electronica și tehnologia, care devin deseori învechite foarte repede, s-ar putea să nu ofere prea multe economii atunci când sunt achiziționate folosite
Pasul 5. Bea apă nebuteliată
Băuturile precum băuturile răcoritoare, băuturile cu cofeină și alcoolul se pot scumpi foarte repede. Într-o singură zi, s-ar putea să te trezești să scoți bani din suc, latte, apă îmbuteliată și pahare de vin. Mai mult, aceste băuturi au o valoare nutritivă foarte mică; e mai bine să te ții de apă.
- În loc să mergi pe băuturi când ieși, poartă cu tine o sticlă de apă care poate fi reumplută ori de câte ori îți este sete.
- Dacă vă îndreptați către un bar, limitați-vă la o băutură sau optați pentru băuturi mai puțin costisitoare, cum ar fi apa sifonată.
- Aceasta ar putea fi o sarcină importantă pentru unii, așa că este ceva de implementat încet, decupând câte o băutură străină la un moment dat.
Pasul 6. Gătește acasă
Luarea mesei este, de obicei, mult mai rentabilă decât ieșirea în oraș. În afară de faptul că mâncarea este mai scumpă, plătiți și taxele de vânzare și taxele pentru servicii. Dacă frecventați restaurantele, începeți să pregătiți mesele acasă.
- Planificați în prealabil un meniu săptămânal, astfel încât să puteți cumpăra doar mâncarea de care aveți nevoie și să nu fiți tentați să ieșiți când nu există nimic în frigider.
- Dacă mergeți la serviciu, asigurați-vă că împachetați un mic dejun și / sau un prânz în loc să loviți restaurantul local sau căruciorul cu alimente. Este o mișcare care probabil te va face și mai sănătos.
Pasul 7. Îmbrățișează spiritul DIY
Costurile forței de muncă se pot aduna cu adevărat atunci când vine vorba de reparații și îmbunătățiri la domiciliu. A lua timp pentru a învăța cum să vă ocupați de lucrări simple de instalații sanitare, tâmplărie, grădinărit și remodelare în jurul casei dvs. vă poate economisi mulți bani în fiecare an.
Din fericire, există acum o mare varietate de tutoriale online disponibile pentru a vă ajuta să vă perfecționați abilitățile de bricolaj. Efectuați o căutare online sau YouTube pentru a găsi informații despre sarcina de care aveți nevoie, cum ar fi desfacerea unui canal de scurgere sau fixarea elementului ventilator în cuptor
Video - Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi partajate cu YouTube
sfaturi
- Fii realist cu tine. Va fi mai dificil să rămâi pe drumul cel bun dacă îți stabilești obiective de neatins. Este important să vă exercitați puterea de voință asupra finanțelor personale, dar este, de asemenea, important să nu vă simțiți mizerabili sau să vă simțiți ca un eșec.
- Nu încercați să implementați toate aceste modificări simultan. Începeți să știți unde vă îndreaptă banii, apoi planificați în consecință să introduceți încet modalități de reducere a cheltuielilor.
