Cumpărarea unui apartament sau a oricărei alte proprietăți necesită adesea o plată în avans considerabilă, ceea ce poate face foarte dificil pentru primii cumpărători să intre pe scara proprietății. Există mai multe moduri de a încerca să securizați o proprietate fără bani în jos, inclusiv negocierea unui preț de achiziție mai mare în schimbul unui depozit și obținerea unui împrumut separat pentru efectuarea avansului. Gândiți-vă cu atenție la cea mai bună ofertă pentru dvs., deoarece costul general al unei oferte fără bani este adesea mai mare decât o ofertă standard.
Pași
Metoda 1 din 3: Găsirea de oferte imobiliare fără bani
Pasul 1. Negociați o plată anticipată redusă
Cu orice tranzacție de proprietate, avansul face parte din negocieri. Poziția dvs. de negociere va depinde de ratingul dvs. de credit și de situația dvs. financiară, dar există șansa că veți putea negocia o plată anticipată mai mică dacă puteți aduce un argument puternic.
- Ați putea oferi să plătiți un preț global mai mare pentru proprietate, dar să o plătiți numai prin plăți ipotecare.
- S-ar putea să cereți să plătiți avansul în rate în primul an sau ca o singură plată, dar cu un an în ipotecă.
- Gândiți-vă cu atenție la cea mai bună ofertă pentru dvs. și fiți precaut să nu fiți legat de o rată a dobânzii ridicată în locul unei plăți în avans.
Pasul 2. Asumați o ipotecă existentă
Este posibil să puteți negocia pentru a vă asuma o ipotecă existentă. Aceasta va implica asumarea responsabilităților pentru toate plățile restante fără a efectua neapărat o avans. Acest tip de tranzacție este cunoscut sub numele de „subiect” și implică cumpărătorul să utilizeze finanțarea existentă a vânzătorului pentru tranzacție.
- Cumpărătorul va primi titlul de proprietate în schimbul asumării obligațiilor ipotecare.
- Va trebui să cercetați împrumutul existent pentru a vă asigura că nu există o clauză de scadență, care ar împiedica un nou cumpărător să își asume ipoteca.
- Presupunerea unui credit ipotecar ar putea fi o posibilitate în cazul în care vânzătorul nu poate efectua plățile ipotecare și dorește să evite executarea silită.
Pasul 3. Investigați opțiunile de închiriere către proprietate
Un contract de închiriere în proprietate implică cumpărătorul care închiriază proprietatea de la vânzător pentru o anumită perioadă de timp, înainte de a cumpăra proprietatea direct. Prețul de cumpărare va fi convenit ca parte a negocierilor inițiale, dar nu va trebui să faceți o plată în avans când vă mutați.
- Aceste oferte permit cumpărătorului să locuiască în casă și să își acumuleze ratingul de credit și economiile înainte de a efectua achiziția.
- Un contract de opțiune de închiriere este similar, dar include doar o opțiune de cumpărare, mai degrabă decât o obligație.
- Rețineți că aceste tranzacții ajung adesea să aibă un cost global mai ridicat decât un credit ipotecar tradițional și sunt uneori asociate cu împrumuturi de răpire.
Pasul 4. Propuneți finanțarea vânzătorului
Finanțarea vânzătorului poate fi uneori convenită dacă vânzătorul deține locuința direct (nu are plăți ipotecare restante). Acest tip de tranzacție presupune ca vânzătorul să devină titularul ipotecii și cumpărătorul să devină titularul titlului. Cumpărătorul efectuează plăți ipotecare către vânzător, așa cum au fost negociate.
- Un vânzător ar putea opta să facă acest lucru dacă are mai multe proprietăți.
- S-ar putea să puteți negocia cu vânzătorul o tranzacție fără bani în jos dacă doresc să amâne impozitul datorat pentru o avans mare.
- Vânzătorul poate obține o rentabilitate mai bună a plăților dobânzilor de la dvs. decât prin introducerea banilor în bancă.
Metoda 2 din 3: luarea în considerare a modalităților alternative de cumpărare a unei proprietăți
Pasul 1. Schimbați proprietățile
Dacă dvs. și vânzătorul sunteți interesați de schimbul de proprietăți, este posibil să puteți negocia o afacere fără avans. Poate fi rar să găsiți un swap direct pentru proprietate și poate fi necesar să includeți niște bani în numerar dacă valoarea proprietății pe care o lăsați este sub cea a proprietății pe care o cumpărați.
Un schimb de proprietăți poate fi o modalitate de a amâna anumite impozite legate de câștigurile din vânzarea de proprietăți
Pasul 2. Folosiți active fără numerar
Este posibil să fiți de acord cu o vânzare cu vânzătorul pentru a utiliza active care nu sunt în numerar în loc să efectueze o avans. Acest lucru va depinde în totalitate de vânzător, dar există cazuri în care o astfel de afacere ar putea fi convenită. S-ar putea să fiți de acord să treceți peste mașina dvs. sau unele mobilier, pentru a acoperi echivalentul unei plăți în avans.
- Pentru unii oameni, este posibil ca plata în numerar să nu fie cea mai valoroasă ofertă.
- În cazul în care valoarea lucrului pe care îl schimbați este mare, s-ar putea să rezolve o vânzare mai bună pentru vânzător decât plasarea plății în numerar într-un cont bancar cu dobânzi mici.
Pasul 3. Folosiți finanțarea privată
O modalitate obișnuită de a cumpăra o proprietate fără bani în jos este folosirea finanțării private. Este posibil să puteți împrumuta banii de la un prieten sau membru al familiei sau puteți obține un împrumut separat de la o instituție financiară. Dacă puteți obține un împrumut pentru acoperirea avansului, puteți cumpăra o proprietate fără bani în jos, dar cu mai multe datorii de achitat. # * Aceasta poate fi o opțiune bună dacă aveți un venit viitor sigur pentru a achita datoriile..
- Adesea ratele dobânzii și termenele de rambursare ale împrumutului vor deveni mai scumpe decât economisirea și efectuarea unei plăți în avans.
- Nu vă lăsați tentați la un împrumut cu dobândă mare pentru a acoperi o plată în avans, deoarece este posibil să vă puneți într-o poziție financiară precară.
Pasul 4. Refinanțarea unei proprietăți existente
Dacă aveți deja proprietate, căutați să refinanțați proprietatea. De asemenea, este posibil să puteți obține un împrumut de capital sau o linie de credit pe proprietate. Aceste opțiuni sunt de obicei mai ieftine și mai ușor de obținut decât un nou împrumut pe o proprietate separată. Discutați cu banca dvs. actuală sau cu creditorul ipotecar pentru a vedea care sunt opțiunile dvs.
Metoda 3 din 3: Utilizarea programelor guvernamentale de sprijin financiar
Pasul 1. Solicitați un împrumut VA
Dacă sunteți eligibil, puteți solicita un împrumut de la Departamentul pentru probleme veterane. Aceste împrumuturi garantează ipoteci de cumpărare și nu necesită o plată în avans de la cumpărător. Împrumutul provine de la un împrumutat privat, care este garantat de Departamentul pentru probleme veterane. Va trebui să plătiți o taxă de finanțare, dar aceasta este în general plasată în împrumut și nu este necesară în avans. Taxa variază, dar ar putea fi între 2,15% și 3,3%.
- Pentru a vă califica trebuie să aveți un credit și venituri adecvate, precum și obținerea unui certificat de eligibilitate referitor la dosarul dvs. militar.
- Pentru a fi eligibil pentru un împrumut VA, eliberarea dvs. trebuie să fi fost onorabilă, în condiții onorabile sau generală. Dacă aveți o altă descărcare de gestiune onorabilă sau o descărcare de gestiune proastă, puteți fi supus unei revizuiri. Revizuirea va determina dacă vi se acordă împrumutul sau nu.
- Dacă ați fost externat necinstit, nu vă calificați pentru acest împrumut.
- Puteți utiliza un împrumut VA pentru a cumpăra o proprietate cu până la patru unități familiale. Cu toate acestea, dacă cumpărați o proprietate cu mai multe unități, poate fi necesar să obțineți un împrumut comercial.
- Cerințele minime de serviciu activ variază, dar pot fi vizualizate aici:
Pasul 2. Luați în considerare un împrumut al Marinei Federale a Uniunii de Credit
Navy Federal Credit Union este cea mai mare uniune de credit în ceea ce privește activele și calitatea de membru și poate oferi împrumuturi de proprietate 100% membrilor care se califică. Eligibilitatea este limitată la membrii armatei, la unii civili angajați de militari și la cei care lucrează pentru Departamentul Apărării al SUA.
- Programul funcționează într-un mod similar cu împrumutul VA, dar taxa de finanțare este, în general, mai mică, cu aproximativ 1,75%.
- Nu este necesară nicio plată în avans, sunt disponibile termeni cu rată fixă și nu este necesară asigurarea ipotecii private.
- Împrumuturile sunt disponibile până la 1 000 000 USD în funcție de circumstanțe.
Pasul 3. Investigați un împrumut USDA pentru dezvoltare rurală
Departamentul Agriculturii din SUA are un program de garantare a ipotecii foarte popular. În ciuda numelui, aceste împrumuturi pentru dezvoltare rurală nu sunt limitate la terenurile agricole, nu sunt toate rurale, dar sunt determinate geografic. USDA are zone eligibile desemnate pe hărți online pe care le puteți naviga:
- Căutați zona dvs. pe hărți și vedeți dacă există posibilități.
- Ipoteca provine de la o bancă, dar este garantată de USDA.
- Există o taxă de garanție inițială de 2%, dar aceasta poate fi inclusă în împrumut.
- Există o taxă anuală de garanție de 0,5% din soldul împrumutului.
